Spara guld till barnen – och behåll kontrollen

Barnets ISK blir barnets pengar på 18-årsdagen. Många föräldrar vill hellre bestämma själva, och där kan guld vara ett intressant alternativ.

Skattefritt ISK för barn lockar, men har en baksida

Sedan årsskiftet kan varje privatperson spara upp till 300 000 kronor helt skattefritt på ISK och kapitalförsäkring tillsammans. Denna skattefrihet omfattar även barn. Det innebär att ett sparande som öppnas i barnets eget namn kan växa utan att drabbas av den årliga schablonskatten, så länge det totala värdet håller sig under gränsen.

Det låter som det givna valet för familjens långsiktiga sparande. Ändå väljer många föräldrar och släktingar att låta bli att spara direkt i barnets namn.

Förklaringen är enkel. Pengar på ett ISK i barnets namn tillhör juridiskt barnet från första kronan. När barnet fyller 18 år blir det myndigt och får omedelbart full kontroll över kontot. För vissa 18-åringar är det inga problem. Men pengarna som föräldrarna slitit ihop och som var tänkta till ett körkort eller en första bostad, kan i ett slag gå till något helt annat om tonåringen så vill.

Köp en liten guldtacka idag till ett bra pris!

I lager

2.5 g PAMP Rosa Guldtacka

Vi Säljer 1+ 3806,74 SEK 3176.55 3176,55 3176.55 3176,55 3176.55 3176,55 3806.74 3806,74 3797.06 3797,06 3787.38 3787,38

Vi Säljer 3787,38 SEK 3176.55 3176,55 3176.55 3176,55 3176.55 3176,55 3806.74 3806,74 3797.06 3797,06 3787.38 3787,38

Vi Köper 3176,55SEK

Jämför Prisbevakningar Lägg till varukorg

Vad kostar det att behålla kontrollen?

Vi har gjort ett förenklat räkneexempel. Säg att du sparar 1 000 kronor i månaden i 18 år, med en antagen avkastning på 6 procent per år.

Om du redan har fyllt ditt eget skattefria utrymme och sparar på ISK i ditt namn, med årets ISK-skatt på cirka 1,065 procent, blir slutsumman ungefär 42 000 kronor lägre än om samma sparande hade varit helt skattefritt i barnets namn.

Det är alltså ungefär vad det “kostar” att behålla kontrollen i det här exemplet. Den faktiska skillnaden beror förstås på avkastning, skattesats och hur mycket du redan sparar.

Ett vanligt alternativ är en kapitalförsäkring i förälderns namn, med barnet som förmånstagare. Då bestämmer du själv när pengarna betalas ut. Men du har fortfarande löpande avgifter på fonderna, och sparandet räknas in i ditt eget skattefria utrymme.

Guld är ett barnsparande du själv styr över

Vi på Tavex möter allt fler föräldrar och mor- och farföräldrar som vill spara till barnen på ett annat sätt. Många väljer fysiskt guld.

När du köper guld i ditt eget namn är det du som äger det. Du bestämmer själv när guldet ska gå vidare till barnet, och om det blir vid 18 år, 25 år eller när det är dags för den första bostaden.

Fysiskt investeringsguld ligger inte på något konto. Därför betalar du ingen årlig schablonskatt och inga förvaltningsavgifter. Guldet tar inte heller något av ditt skattefria utrymme på ISK och KF i anspråk.

Det finns två saker att känna till. När du säljer guld med vinst betalar du 30 procent skatt på vinsten. Och precis som vid alla fysiska köp skiljer sig köp- och säljpriset åt. Ger du guldet som gåva tar barnet över ditt anskaffningsvärde.

En guldtacka på varje födelsedag

Ett fint sätt att bygga upp ett barnsparande är att köpa lite guld vid återkommande tillfällen, till exempel på födelsedagar. Barnet får något konkret att se fram emot, och du sprider ut dina köp över tid.

Så här hade det kunnat se ut för ett barn fött 2008, om du hade köpt guld för 1 000 kronor vid sex av födelsedagarna:

• 2008, födseln: guldet kostade cirka 200 kr per gram, vilket gav 5 gram
• 2010, 2 år: cirka 300 kr per gram, vilket gav 3,3 gram
• 2013, 5 år: cirka 260 kr per gram, vilket gav 3,8 gram
• 2016, 8 år: cirka 340 kr per gram, vilket gav 2,9 gram
• 2020, 12 år: cirka 500 kr per gram, vilket gav 2 gram
• 2024, 16 år: cirka 800 kr per gram, vilket gav 1,25 gram

Totalt hade du lagt 6 000 kronor och fått drygt 18 gram guld. Med ett guldpris på omkring 1 300 kronor per gram i slutet av oktober 2026 motsvarar det ett metallvärde på runt 24 000 kronor.

Exemplet bygger på ungefärliga historiska spotpriser och tar inte hänsyn till premier eller skatt. Det visar vad som har hänt bakåt i tiden, inte vad som kommer att hända framåt.

Så har guldpriset utvecklats de senaste 18 åren

Guldpriset i kronor har mer än sexdubblats sedan finanskrisen 2008. Ett gram guld kostade då ungefär 200 kronor. Idag ligger det kring 1 300 kronor.

Hade du lagt 10 gram guld i en låda när barnet föddes, för cirka 2 000 kronor, hade samma guld idag haft ett metallvärde på runt 13 000 kronor.

Vägen har dock inte gått spikrakt uppåt. År 2013 föll guldpriset kraftigt, och i år har priset backat en hel del efter rekordet i januari. Det har funnits långa perioder då guldet stått still eller gått ned.

Därför är det viktigt att vara tydlig: historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. Guldpriset kan både stiga och falla, och du kan få tillbaka mindre än du har betalat. Guld passar bäst som ett långsiktigt komplement till annat sparande, inte som en ersättning för det.

Börja spara guld till barnen hos Tavex

Hos oss på Tavex hittar du mindre guldtackor och guldmynt som passar bra för ett barnsparande där du köper lite i taget. Du kan börja med ett par gram och bygga vidare vid varje födelsedag.

Välkommen in i någon av våra butiker eller besök vår webbutik. Vi hjälper dig gärna att hitta rätt storlek för just ditt sparande.